O Reserve Bank of India (RBI), que está liderando a criação e os testes do eRupee CBDC, visa acelerar o tempo necessário para concluir as liquidações financeiras. Em um recente discurso na conferência de alto nível RBI@91 em Nova Delhi, em 14 de outubro, o governador do RBI, Shaktikanta Das, destacou que a Índia está entre as poucas grandes economias com um sistema de liquidação bruta real (LBTR) oportuno, 24 horas por dia, 7 dias por semana. dias por semana, pronto para evoluir. com tecnologias avançadas.
Referindo-se ao CBDC da eRupee, Das disse que ele constitui parte integrante da “infraestrutura pública digital (DPI) de classe mundial que levou à criação de vários produtos financeiros digitais”. O desenvolvimento destes protocolos, incluindo o eRupee, é essencial para facilitar as transações transfronteiriças de uma forma rentável e em tempo real, disse ele. Além da Índia, países como China, Hong Kong, Irão e Brasil também estão atualmente a trabalhar nos seus respetivos CBDCs.
À luz dos esforços globais em curso em torno dos CBDCs, o RBI enfatizou a necessidade de colaboração internacional para estabelecer uma regulamentação funcional uniforme. Esta iniciativa visa melhorar a utilização eficaz dos CBDCs para liquidações transfronteiriças mais rápidas.
“No futuro, a harmonização de padrões e interoperabilidade seria importante para os CBDCs para pagamentos transfronteiriços e para superar sérias preocupações de estabilidade financeira associadas às criptomoedas”, disse Das.
O governador do RBI expressou preocupação de que os países que optem por projetar seus próprios sistemas CBDC com base nas condições do mercado local possam dificultar os esforços para harmonizar os padrões globais do CBDC. Para enfrentar este desafio, Das propôs o desenvolvimento de um sistema plug-and-play que permitiria aos países replicar a experiência da Índia, preservando ao mesmo tempo a sua soberania. No entanto, ele não detalhou essa sugestão neste momento.
Trechos do discurso de Das apareceram nas redes sociais.
Edul Patel, fundador e CEO da plataforma de investimento em criptomoedas Mudrex, apreciou o esforço do RBI para reduzir os custos de remessas e conseguir liquidações em tempo real para moedas como o dólar e o euro.
“Com tantas famílias dependendo das remessas, reduzir o tempo e as taxas dos pagamentos transfronteiriços significa que mais dinheiro chega àqueles que precisam dele, mais rapidamente. Expandir a iniciativa eRupee da Índia e conectar o CBDC com a UPI poderia tornar as transações globais mais contínuas e seguras”, disse Patel ao Gadgets360.
Patel observou que esta iniciativa poderia posicionar a Índia como líder na melhoria da acessibilidade dos pagamentos transfronteiriços e no fortalecimento das relações comerciais internacionais.
O eRupee da Índia está em testes desde dezembro de 2022 em ecossistemas ponto a ponto, atacado e varejo. Os recursos off-line e as funções de programação do eRupee estão atualmente sendo testados, o que o tornará um facilitador essencial para a crescente inclusão financeira na Índia.
Embora o RBI adote uma abordagem centrada na tecnologia para monitorizar os desenvolvimentos na indústria fintech, instou fortemente os bancos a permanecerem vigilantes relativamente à exposição das suas operações às tecnologias emergentes.
“Os mais recentes avanços tecnológicos, como Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML), abriram novos caminhos de expansão de negócios e lucros para instituições financeiras. Ao mesmo tempo, estas tecnologias também representam riscos para a estabilidade financeira”, disse Das. Ele alertou que se as instituições financeiras dependerem fortemente da IA, da aprendizagem automática e das criptomoedas, poderão amplificar os riscos sistémicos, uma vez que falhas ou perturbações nestes sistemas poderão ter efeitos em cascata.
