A Índia se tornou líder global na adoção de criptomoedas pelo segundo ano consecutivo, de acordo com um relatório de setembro de 2024 da Chainalysis. Embora atividades como comprar, vender, negociar e manter criptomoedas sejam legais na Índia, nenhuma criptomoeda foi reconhecida como moeda com curso legal. Numa entrevista ao Gadgets360, o CEO da Cashaa, Kumar Gaurav, observou que os planos de investimento sistemáticos (SIPs) baseados em criptomoedas podem ganhar popularidade nos próximos anos, à medida que os jovens investidores procuram alternativas aos ativos tradicionais, como ações e títulos. Cashaa, uma plataforma bancária com sede no Reino Unido, também oferece serviços relacionados a criptomoedas.
As criptomoedas são ativos virtuais voláteis e, em sua maioria, não regulamentados, suscetíveis a flutuações micro e macroeconômicas globais. Em declarações ao Gadgets360, o CEO da Cashaa, Kumar Gaurav, enfatizou que os investimentos em criptomoedas devem ser considerados parte de um portfólio diversificado. Ele alertou contra depender exclusivamente de criptomoedas para SIP ou poupança para aposentadoria, pois isso poderia expor os investidores a riscos financeiros significativos.
Em nosso bate-papo, tentamos discutir SIPs criptográficos e o que o futuro reserva para essa opção de economia. Aqui estão trechos levemente editados e condensados de nosso bate-papo:
Gadgets360: O que é um SIP criptográfico e como ele difere dos SIPs tradicionais em fundos mútuos ou ações?
Kumar Gaurav: Um SIP criptográfico funciona de forma semelhante a um SIP tradicional, onde os investidores investem regularmente uma quantia fixa ao longo do tempo. No entanto, em vez de investir em fundos mútuos ou ações, os SIPs criptográficos permitem que você invista em ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas.
A principal diferença reside no ativo subjacente (as criptomoedas são descentralizadas, altamente voláteis e globais), ao contrário dos fundos mútuos ou ações que são geralmente regulamentados, relativamente estáveis e específicos de cada país.
Outra diferença é o potencial de elevado crescimento e risco associado ao mercado de criptomoedas, em oposição ao crescimento mais conservador observado nos investimentos tradicionais.
Gadgets360: Quais são os benefícios de investir em criptomoedas através de um modelo SIP em vez de um investimento único?
Kumar Gaurav: Fazer um investimento global em criptoativos acarreta maiores riscos financeiros, dada a imprevisibilidade dos preços das criptomoedas. Enquanto isso, investir em criptomoedas por meio de um modelo SIP permite calcular a média dos custos em rúpias. Isto mitiga o risco de entrar no mercado num momento volátil.
Num mercado dinâmico como o das criptomoedas, onde os preços podem flutuar drasticamente numa questão de horas, um SIP ajuda a distribuir o investimento ao longo do tempo, reduzindo o risco de comprar num pico de mercado. Esta estratégia de investimento incentiva o hábito de investimentos sustentáveis consistentes.
Gadgets360: Como o desempenho dos SIPs criptográficos se compara aos caminhos tradicionais de investimento de longo prazo?
Kumar Gaurav: Embora os SIPs tradicionais nos mercados de ações ofereçam retornos relativamente estáveis e moderados, os SIPs criptográficos têm potencial de crescimento exponencial. Por exemplo, o Bitcoin gerou retornos mais elevados num período de 10 anos do que a maioria dos ativos tradicionais. Esses retornos, no entanto, vêm acompanhados de flutuações extremas do mercado.
No horizonte de longo prazo, os SIPs criptográficos podem oferecer retornos superiores se o mercado amadurecer, mas devem ser equilibrados com investimentos tradicionais para proteção contra a volatilidade.
Gadgets360: Quais são os principais riscos associados aos Crypto SIPs, considerando a volatilidade do mercado?
Kumar Gaurav: A volatilidade do mercado criptográfico é um dos maiores riscos associados aos SIPs de criptomoeda. Mesmo com o benefício da média de custos de um SIP, as criptomoedas podem sofrer grandes oscilações de preço em curtos períodos de tempo. Existe também o factor de incerteza regulamentar em muitos países, incluindo a Índia, onde o quadro jurídico para as criptomoedas ainda está em evolução.
Outros riscos incluem preocupações de segurança, como ataques cibernéticos e hackers em exchanges, bem como riscos de liquidez associados a criptomoedas menores ou menos estabelecidas.
Os investidores que desejam experimentar investir em ativos digitais virtuais devem fazer a devida diligência ao escolher criptomoedas bem estabelecidas, como Bitcoin ou Ethereum, ao mesmo tempo que selecionam plataformas criptográficas legais e compatíveis.
Gadgets360: Você pode explicar o processo passo a passo de configuração de um SIP criptográfico na Índia?
Kumar Gaurav: Primeiro de tudo, você precisará selecionar uma plataforma segura e confiável para iniciar o seu SIP. Depois disso, você precisará preencher seu KYC e, uma vez aprovado, selecionar a criptomoeda de sua preferência. Bitcoin e Ethereum são geralmente apostas mais seguras devido ao seu domínio de mercado.
Depois de finalizado, basta decidir o valor do investimento e a frequência do seu SIP, ou seja, semanal, bimestral ou mensal. Você pode vincular seus dados bancários para automatizar pagamentos recorrentes.
Gadgets360: Quais são as considerações regulatórias ao investir em cripto SIPs?
Kumar Gaurav: Na Índia, o ambiente regulatório para criptomoedas ainda está em evolução. Embora o governo não tenha imposto uma proibição total, existem restrições sobre a forma como as transações de criptomoeda podem ser realizadas, especialmente para fins especulativos ou de investimento.
Os investidores devem estar cientes das atualizações regulatórias, que podem afetar a forma como os Crypto SIPs são gerenciados.
Atualmente, espera-se que as bolsas que oferecem SIP na Índia sigam protocolos rígidos de KYC e de combate à lavagem de dinheiro (AML). É importante escolher plataformas que cumpram as regulamentações indianas, pois alterações futuras podem impor regras ou impostos mais rigorosos sobre investimentos em criptomoedas.
Gadgets360: Quais são as implicações fiscais do investimento em criptomoedas através do SIP na Índia?
Kumar Gaurav: Na Índia, as criptomoedas são classificadas como ativos digitais virtuais (VDA) e quaisquer lucros delas derivados estão sujeitos a um imposto de 30%. A taxa de imposto tanto a curto como a longo prazo é de 30 por cento. Além disso, um TDS (imposto deduzido na fonte) de um por cento também é cobrado sobre transações criptográficas que excedam um determinado limite. Manter registros precisos de todas as transações é crucial para calcular suas obrigações fiscais.
De acordo com Gaurav, dado o alto potencial de valorização a longo prazo, os cripto SIPs poderiam se tornar parte de planos de aposentadoria ou poupança de longo prazo, especialmente à medida que as estruturas regulatórias se tornam mais claras e as plataformas oferecem produtos mais seguros, seguros e compatíveis. Em 2022, uma pesquisa realizada pelo gestor de ativos americano Charles Schwab disse que cerca de 45% dos millennials e 46% da população da Geração Z consideram as criptomoedas como um plano de aposentadoria nos EUA.
A criptomoeda é uma moeda digital não regulamentada, não tem curso legal e está sujeita a riscos de mercado. As informações fornecidas no artigo não pretendem ser e não constituem aconselhamento financeiro, aconselhamento comercial ou qualquer outro conselho ou recomendação de qualquer tipo oferecido ou endossado pela NDTV. A NDTV não será responsável por qualquer perda decorrente de qualquer investimento com base em qualquer recomendação percebida, previsão ou qualquer outra informação contida no artigo.
