Citi rejeita processo de fraude on-line em Nova York: não somos “maus”

(Bloomberg) — O Citigroup Inc. disse que os bancos dos EUA serão forçados a fazer uma “mudança dramática” na forma como processam pagamentos eletrônicos se o estado de Nova York vencer uma ação judicial alegando que a empresa não faz isso o suficiente para evitar fraudes online.

Os advogados da unidade Citibank da empresa instaram na terça-feira o juiz distrital dos EUA, Paul Oetken, a rejeitar uma ação movida em janeiro pela procuradora-geral Letitia James, dizendo que o banco tem procedimentos robustos e extensos para proteger os consumidores de serem enganados e fazerem transferências fraudulentas. James afirma que o banco não está fazendo o suficiente para proteger os clientes e se recusa a reembolsar as vítimas.

“O Citi e o setor bancário não são de forma alguma os bandidos aqui”, disse Julia Strickland, advogada do Citibank, ao juiz. Ele disse que o estado está a tentar reescrever inadequadamente a Lei de Transferência Electrónica de Fundos através de “litígios em vez de legislação”, o que o Citi argumentou num documento que “alterará dramaticamente a forma como os bancos organizaram as suas políticas e práticas durante décadas”.

O processo de Nova Iorque surge num momento em que os consumidores perdem milhares de milhões devido a fraudes financeiras nas mãos de burlões que utilizam ferramentas mais avançadas, incluindo inteligência artificial, para enganar as vítimas. O Federal Bureau of Investigation descobriu que os americanos perderam US$ 12,5 bilhões em fraudes online em 2023.

James afirma que o banco está culpando os clientes que são vítimas de golpes online, em vez de proteger suas contas e não reembolsar perdas quando exigido por lei. A denúncia cita reclamações de clientes em Nova York, incluindo um que teve US$ 40 mil roubados de uma conta de aposentadoria depois de clicar em um link em uma mensagem de texto que parecia vir do Citi.

Christopher Filburn, procurador do estado, disse a Oetken que o caso é sobre o que acontece quando o dinheiro desaparece da conta bancária de um consumidor sem instruções ou autorização da sua parte e, por vezes, sem o seu conhecimento. O estado quer que o banco divulgue todas as reclamações de clientes que negou nos últimos seis anos por perda de dinheiro vinculada a ordens de pagamento e autorizações de débito.

“Ouvimos consumidores após consumidores” desde que o processo foi aberto, disse Filburn.

Mas Strickland disse que as ações judiciais do estado resultariam em uma “mudança dramática” na forma como os pagamentos são processados. Ele afirmou que os principais bancos usam autenticação multifatorial e múltiplas camadas de detecção de fraude para impedir fraudes, e que o escritório de James está “bem ciente de que o Citi está ciente deste problema”.

O banco afirma que a EFTA rege as transferências de fundos iniciadas eletronicamente pelos consumidores, incluindo transações em caixas eletrônicos, mas não as transferências eletrônicas. O Citibank afirma que não é responsável por perdas, desde que siga procedimentos de segurança razoáveis ​​para verificar as identidades dos clientes.

“Os bancos são altamente incentivados a controlar as fraudes”, disse Strickland, observando que o número de pagamentos fraudulentos feitos é “minúsculo” em comparação com o volume de transferências legítimas processadas anualmente. “A ideia de que alguns golpes se concretizem é lamentável, acontece.”

Embora os criminosos estejam a tornar-se “cada vez mais sofisticados” e os processos bancários evoluam para os apanhar, Strickland disse que muitas transferências fraudulentas ocorrem porque os consumidores partilham informações pessoais com burlões.

“Isso não é um problema do Citi”, disse ele. “É uma questão de consumo. “É muito lamentável.”

O caso é Nova York v. Citibank NA, 24-cv-00659, Tribunal Distrital dos Estados Unidos, Distrito Sul de Nova York (Manhattan).

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